Потребительское кредитование – ждать ли кредитного дефолта
01.08.2013
В стране поднимается проблема возврата потребительских кредитов, предупреждает ЦБ. «Связный банк», провел исследование, на основании которого прогнозирует в стране кредитный дефолт. По мнению представителя банка, население не сопоставляло налоговое бремя со своими доходами, и долги населения перед банками росли. Банки же наращивали свои портфели.
На основе анализа заявок на кредиты и кредитных историй обратившихся, банк пришел к печальным выводам. Число заемщиков, имеющих от пяти кредитов, увеличилась до 19% с 6% за истекший год. Величина задолженности у них составляет более полумиллиона рублей на человека.
При этом средний доход на душу населения в России за прошлый год был вдвое меньше (около 245 тыс. руб.)
При росте доходов в среднем на душу населения на 22%, объём набранных россиянами кредитов вырос вдвое с 2011 г. и на июль года текущего составил 8,8 трлн.
По сведениям ЦБ России, в должниках сейчас числится около 34 млн. человек, что составляет 45% экономически-активных россиян. Хотя, в некоторых областях (Кемеровской, Челябинской, Свердловской, Хабаровском крае и Башкирии) экономически-активных индивидуумов насчитывается около 100%.
Сумма проблемных кредитов у банков России на сегодня превышает 426,6 млрд.руб. Но ситуация может оказаться серьёзнее, так как многие должники только выглядят платежеспособно.
В последние годы в стране образовался вид клиентов, периодически берущих новые кредиты, частично погашая за их счет старые долги. Кредитная история у них не страдает, но в случае отказа по очередной ссуде рухнут все предыдущие.
Это относится не к одному банку, клиенты за пару лет увеличивают долг более чем в три раза, получая кредиты в других банках. В число последних попали почти все розничные банки.
Данная ситуация достаточно опасна, но её усугубляли сами банки, пойдя по самому простому пути, и выдавая ссуды клиентам с чистой кредитной историей. Это приводит к тому, что людям, не бравшим кредита, получить его сложнее, чем уже имеющим по несколько ссуд.
Кроме того, рост просроченных кредитов происходит на фоне падения эффективности их взыскания. И дело не в плохой работе служб возврата долгов, а в отсутствии доходов у заемщиков.
В планах Центробанка – ограничение максимальной суммы потребительских кредитов, наряду с ограничением максимальной величину дохода, отдаваемую заемщиком на погашение долга по ссуде.
