Результаты финансовой деятельности Сбербанка России
по итогам 5 месяцев 2009 года по российским правилам бухгалтерского учета (неконсолидированные данные)

Сбербанк России обращает внимание пользователей отчетности, что в данном сообщении использованы показатели, рассчитанные по внутренней методике Сбербанка России, введенной в марте 2009 года в рамках оптимизации внутреннего учета и приближения группировки статей баланса и доходов/расходов к отчетности банка по международным стандартам. Данные на 1 января 2009 года учитывают события после отчетной даты.

Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 5 месяцев 2009 года в сравнении с 5 месяцами 2008 года:

• Операционные доходы до создания резервов на возможные потери увеличились на 31,8%
• Чистый процентный доход возрос на 46,7%
• Чистый комиссионный доход увеличился на 10,0%
• Операционные расходы сократились на 8,8%
• Расходы по созданию резервов на возможные потери возросли в 9 раз
• Прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 5,4 млрд руб. против 77,2 млрд руб. за 5 мес. 2008 года
• Чистая прибыль составила 4,0 млрд руб. против 56,4 млрд руб. за 5 мес. 2008 года

Несмотря на сохранение сложной ситуации в экономике, по итогам 5 мес. 2009 года банк добился значительного роста доходов от операционной деятельности – их объем увеличился на 31,8% до 232,7 млрд руб. Основой роста стало увеличение чистого процентного дохода на 46,7% до 178,3 млрд руб.

Процентные доходы возросли на 47,0% до 310,7 млрд руб. в основном за счет увеличения доходов от кредитования юридических лиц, связанного как с ростом объема портфеля, так и повышением уровня процентных ставок. В абсолютном выражении прирост процентных доходов составил 99,3 млрд руб. и более чем в 2,3 раза превысил прирост процентных расходов.

Процентные расходы банка по сравнению с 5 мес. 2008 года возросли на 47,4% и составили 132,4 млрд руб. Рост процентных расходов обусловлен увеличением объема привлеченных средств клиентов – юридических и физических лиц, а также существенными расходами по средствам банков, в т.ч. Банка России, привлекаемым для поддержания ликвидности.

Банк ведет непрерывную работу по оптимизации и продвижению всего спектра банковских услуг, что позволило увеличить чистый комиссионный доход на 10% до 51,5 млрд руб. Невысокий темп роста обусловлен сокращением комиссионных доходов от кредитования физических лиц, что связано с уменьшением количества заключаемых договоров в условиях снижения спроса на кредиты со стороны населения. В то же время, существенный прирост достигнут по комиссиям от кредитования юридических лиц, расчетным операциям, операциям с иностранной валютой и драгоценными металлами, а также большинству других комиссий.

Чистый доход от торговых операций на финансовых рынках снизился с 5,1 млрд руб. до 0,8 млрд руб. из-за переоценки по конверсионным операциям и драгметаллам в мае т.г. в результате резкого ослабления доллара США.

Банк продолжает политику жесткого контроля над расходами – операционные расходы сократились по сравнению с 5 мес. 2008 года на 8,8% до 75,7 млрд руб. при одновременном росте операционных доходов до резервов. В соответствии с принятой стратегией развития банк продолжает искать пути оптимизации и сокращения расходов, внедряя Производственную Систему Сбербанка как идеологию постоянного совершенствования, оптимизируя организационную структуру и численность персонала банка. В результате начатых преобразований уже за 5 мес. 2009 года штатная численность персонала банка сократилась на 2,8%. Отношение операционных расходов к доходам по итогам 5 мес. 2009 года составило 32,5% (годом ранее – 47,0%), что подтверждает эффективность проводимой банком политики.

Банк следует принципам консервативности, создавая резервы в размере, адекватном уровню рисков. Расходы банка на создание резервов возросли по сравнению с 5 мес. 2008 года в 9 раз до 151,6 млрд руб., из которых 133,5 млрд руб. – на резервы по ссудам, что стало следствием роста кредитных рисков в российской экономике в условиях кризиса. Источником создания резервов явились высокие доходы, заработанные банком от операционной деятельности. Объем созданных резервов на возможные потери по ссудам на 1 июня 2009 года покрывает объем просроченной задолженности в 2,6 раза.

В результате значительных расходов на резервы прибыль банка до уплаты налогов из прибыли снизилась по сравнению с 5 мес. 2008 года с 77,2 до 5,4 млрд руб. Чистая прибыль банка снизилась с 56,4 до 4,0 млрд руб. Положительный финансовый результат отчетного периода, а также рост чистой прибыли по сравнению с итогами I квартала 2009 года являются хорошими результатами в текущих экономических условиях.

Активы банка за 5 месяцев текущего года снизились на 2,3% до 6 569 млрд руб.

Значительная часть остатков денежных средств и средств, ранее размещенных в банках, была направлена на кредиты предприятиям реального сектора экономики. За 5 месяцев банк выдал кредиты предприятиям на сумму более 1 600 млрд руб., остаток кредитного портфеля юридических лиц продолжил увеличиваться и достиг 4 327 млрд руб. – рост за 5 месяцев на 8,7%. Банк предоставлял средства всем обратившимся за кредитом клиентам, которые соответствовали требованиям к уровню риска, установленным кредитной политикой банка. Контроль принимаемых рисков и поддержание приемлемого качества кредитного портфеля на текущий момент являются первоочередными задачами банка.

Низкий спрос на кредиты со стороны населения продолжает определять сокращение розничного кредитного портфеля, который уменьшился за 5 месяцев на 6,1% до 1 180 млрд руб.

Качество кредитного портфеля банка сохраняется на приемлемом уровне: удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов – юридических и физических лиц – за май изменился незначительно и на 1 июня 2009 года составил 2,6%, что существенно ниже показателя по банковской системе (4,2% на 1 мая 2009). При этом отношение резервов к кредитному портфелю поддерживается банком на более высоком уровне, чем по банковской системе.

Портфель ценных бумаг банка с начала года увеличился на 5,4% до 517 млрд руб. за счет приобретения корпоративных облигаций, что является одной из форм финансирования российских предприятий. Доля корпоративных облигаций в портфеле ценных бумаг с начала года возросла с 17 до 25%, доля государственных ценных бумаг сократилась с 64 до 54%.

Привлеченные средства физических лиц продолжили увеличиваться – рост за отчетный период на 4,4% до 3 261 млрд руб. Средства юридических лиц за май увеличились на 56 млрд руб. и достигли 1 700 млрд руб.

Рост привлеченных средств клиентов позволил отказаться от привлечения ресурсов от Банка России. По состоянию на 1 июня банк вернул все краткосрочные средства, привлеченные от Банка России. Таким образом, на балансе банка остаются только средства, полученные в виде долгосрочных субординированных кредитов в конце 2008 года общим объемом 500 млрд руб.

Собственные средства (капитал) банка, рассчитываемые по Положению Банка России №215-П, за май снизились на 0,1% и на 1 июня 2009 года составили 1 357 млрд руб. Снижение капитала, в частности, объясняется снижением рублевого эквивалента субординированного кредита в долларах США, входящего в расчет капитала, за счет изменения курса доллара.

С начала т.г. капитал банка увеличился на 17,3%. Основные факторы роста капитала за 5 месяцев: перевод подтвержденной аудитором чистой прибыли за 2008 год из дополнительного капитала в основной, а также включение в расчет дополнительного капитала прироста стоимости имущества согласно переоценки, проведенной по состоянию на 1 января 2009 года.

Достаточность капитала на 1 июня 2009 года находится на уровне 22,6%.