Результаты финансовой деятельности Сбербанка России
по итогам 6 месяцев 2009 года по российским правилам бухгалтерского учета (неконсолидированные данные)

Сбербанк России обращает внимание пользователей отчетности, что в данном сообщении использованы показатели, рассчитанные по внутренней методике Сбербанка России, введенной в марте 2009 года в оптимизации внутреннего учета и приближения группировки статей баланса и доходов/расходов к отчетности банка по международным стандартам. Данные на 1 января 2009 года учитывают события после отчетной даты.

Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 6 месяцев 2009 года в сравнении с 6 месяцами 2008 года:

• операционные доходы до создания резервов на возможные потери увеличились на 34,1%;
• чистый процентный доход возрос на 45,7%;
• чистый комиссионный доход увеличился на 10,1%;
• операционные расходы сократились на 5,4%;
• расходы по созданию резервов на возможные потери возросли в 10 раз;
• прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 7,1 млрд руб. против 91,6 млрд руб. за 6 месяцев 2008 года;
• чистая прибыль составила 5,3 млрд руб. против 66,6 млрд руб. за 6 месяцев 2008 года.

В сложных экономических условиях банк продолжает планомерно наращивать объем получаемых доходов и сокращать операционные расходы. По итогам 6 месяцев 2009 года доход от операционной деятельности до резервов увеличился на 34,1% и достиг 284,5 млрд руб. Основой столь существенного роста стало увеличение чистого процентного дохода на 45,7% до 215,9 млрд руб.

Процентные доходы возросли на 45,3% до 374,0 млрд руб., при этом темп их роста опережал темп роста процентных расходов. В наибольшей степени рост процентных доходов обеспечен увеличением доходов от кредитования юридических лиц (+60,4%). Доходы от кредитования физических лиц в результате сужения рынка потребительского кредитования возросли в меньшей степени (+14,6%).

Процентные расходы возросли на 44,7% до 158,1 млрд руб. за счет увеличения объема привлеченных средств, а также роста их стоимости под воздействием кризиса. Существенное влияние на рост процентных расходов оказало привлечение в конце 2008 года значительного объема средств от Банка России для поддержания ликвидности. В то же время, из-за сокращения объема средств, привлеченных от Банка России, во II кв. т.г. расходы по ним снизились по сравнению с I кв. на 24%.

Чистый комиссионный доход увеличился на 10,1% до 63,3 млрд руб., в основном, за счет значительного роста комиссионных доходов, полученных от кредитования юридических лиц, по расчетным операциям, ведению счетов, операциям с банковскими картами, операциям с иностранной валютой и драгоценными металлами, операциям с ценными бумагами, аренде сейфов. Снижение спроса на кредиты со стороны населения обусловило сокращение комиссионных доходов от кредитования физических лиц. Кроме того, сократился объем комиссий по кассовым операциям физических лиц, обслуживанию бюджетных счетов, валютному контролю, депозитарным и агентским услугам.

Жесткий контроль над операционными расходами позволил банку сократить их объем по сравнению с 6 месяцами 2008 года на 5,4% до 96,3 млрд руб. при одновременном росте операционных доходов до резервов. Таких результатов банк добился, в основном, благодаря снижению расходов на персонал за счет сокращения штатной численности сотрудников на 3,5% в рамках оптимизации организационной структуры, а также удержанию низких темпов роста АХР.

Банк продолжает придерживаться консервативной политики в части покрытия кредитных рисков – объем созданных резервов на возможные потери по ссудам на 1 июля 2009 года превышает объем просроченной ссудной задолженности в 2,5 раза. Расходы банка на создание резервов за 6 месяцев 2009 года составили 181,2 млрд руб., из которых 169,5 млрд руб. направлено на резервы по ссудам. Резервы создавались исключительно за счет доходов от операционной деятельности и не уменьшали капитал банка.

Вследствие значительных расходов на создание резервов прибыль банка до уплаты налогов из прибыли снизилась по сравнению с 6 месяцами 2008 года с 91,6 до 7,1 млрд руб. Чистая прибыль банка снизилась с 66,6 до 5,3 млрд руб., при этом объем чистой прибыли, заработанной во II кв. т.г. возрос по сравнению с результатами I кв. с 0,3 до 5,0 млрд руб.

Баланс банка за первую половину текущего года снизился на 2,1% до 6 579 млрд руб., в основном, за счет оттока средств со счетов корпоративных клиентов и сокращения объема ресурсов, привлекаемых от Банка России.

В отчетном периоде банк продолжал активно кредитовать реальный сектор экономики – за 6 месяцев 2009 года было выдано кредитов предприятиям на сумму более 1 850 млрд руб.; в результате, размер кредитного портфеля юридических лиц увеличился на 6,6% до 4 246 млрд руб. Банк предоставлял средства всем обратившимся за кредитом клиентам, которые соответствовали требованиям, установленным кредитной политикой банка.

Низкий спрос на кредиты со стороны населения продолжает оказывать влияние на сокращение розничного кредитного портфеля, который уменьшился за 6 месяцев т.г. на 6,6% до 1 174 млрд руб. При этом темп сокращения портфеля во II кв. т. г. замедлился и составил 2,9%, против 3,8% в I кв. В июне т.г. портфель снизился на 0,5%.

Контроль принимаемых рисков позволяет банку поддерживать качество кредитного портфеля на приемлемом уровне, что на текущий момент является для банка первоочередной задачей. Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов – юридических и физических лиц по итогам I полугодия т.г. составил 2,8%, что существенно ниже показателя по банковской системе (4,6% на 1 июня 2009 года).

Портфель ценных бумаг банка увеличился на 12,4% до 551 млрд руб., в основном, за счет приобретения корпоративных облигаций, что является одной из форм финансирования российских предприятий. Объем вложений банка в корпоративные облигации увеличился с начала года на 59,1 млрд руб. (или на 70%), в т.ч. за II кв. т.г. – на 34,5 млрд руб. Доля корпоративных облигаций в портфеле ценных бумаг с начала года возросла с 17% до 26%, а доля государственных ценных бумаг и субфедеральных облигаций сократилась с 80% до 69%.

Продолжился рост привлеченных средств физических лиц – по итогам 6 месяцев 2009 года их объем увеличился на 6,8% до 3 335 млрд руб., при этом во II кв. т.г. темп их прироста ускорился и составил 4,4% против 2,3% в I кв. Это позволило компенсировать отток средств юридических лиц, остаток которых сократился по итогам I полугодия т.г. на 9,0% до 1 638 млрд руб., в т.ч. во II кв. – на 4,2%.

Собственные средства (капитал) банка, рассчитываемые по Положению Банка России № 215-П, за июнь т.г. снизились на 1,3% и на 1 июля 2009 года составили 1 340 млрд руб. Снижение капитала обусловлено:

• выплатой дивидендов за 2008 год, утвержденных годовым общим собранием акционеров, в размере 11 млрд руб.;
• увеличением объема вложений в уставный капитал дочерней компании ООО «Сбербанк Капитал» на сумму 6 млрд руб.

С начала 2009 года капитал банка увеличился на 15,8%. Достаточность капитала на 1 июля 2009 года находится на уровне 22,7%.