Результаты финансовой деятельности Сбербанка России
по итогам 9 месяцев 2009 года по российским правилам бухгалтерского учета (неконсолидированные данные)

Сбербанк России обращает внимание пользователей отчетности, что в данном сообщении использованы показатели, рассчитанные по внутренней методике Сбербанка России, введенной в марте 2009 года в рамках оптимизации внутреннего учета и приближения группировки статей баланса и доходов/расходов к отчетности банка по международным стандартам. Данные на 1 января 2009 года учитывают события после отчетной даты.

Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 9 месяцев 2009 года в сравнении с 9 месяцами 2008 года:

• операционные доходы до создания резервов на возможные потери увеличились на 33,1%;
• чистый процентный доход вырос на 41,3%;
• чистый комиссионный доход увеличился на 5,8%;
• операционные расходы сократились на 4,2%;
• расходы по созданию резервов на возможные потери возросли в 7 раз;
• прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 11,9 млрд руб. против 134,8 млрд руб. за 9 месяцев 2008 года;
• чистая прибыль составила 9,1 млрд руб. против 102,9 млрд руб. за 9 месяцев 2008 года.

В сложных экономических условиях банк продолжает планомерно наращивать объем получаемых доходов и сокращать операционные расходы. По итогам 9 месяцев 2009 года доход от операционной деятельности до резервов увеличился на 33,1% и достиг 445 млрд руб. Рост доходов в основном обеспечен чистым процентным доходом, который увеличился на 41,3% до 334 млрд руб.

Процентные доходы возросли на 38,8% до 567 млрд руб., при этом темп их роста опережал темп роста процентных расходов. В абсолютном выражении прирост процентных доходов составил 159 млрд руб., из которых 136 млрд руб. приходится на кредиты юридическим лицам. Доходы от кредитования физических лиц в результате сужения рынка потребительского кредитования росли медленнее и увеличились на 9,8 млрд руб.

Процентные расходы возросли на 35,5% до 234 млрд руб. за счет увеличения объема привлеченных средств и роста их стоимости под влиянием кризиса. Наиболее значительно возросли процентные расходы по средствам, привлеченным от Банка России: пик этих расходов пришелся на I квартал т.г. за счет того, что в конце 2008 года Сбербанк привлекал существенный объем средств от Банка России для поддержания ликвидности. Постепенное сокращение средств, привлеченных от Банка России, объясняет снижение расходов по ним во II кв. по сравнению с I кв. на 24% и в III кв. по сравнению со II кв. на 16,5%.

Чистый комиссионный доход увеличился на 5,8% до 99 млрд руб. в основном за счет роста комиссионных доходов, полученных по расчетным операциям, операциям с иностранной валютой и драгоценными металлами, операциям с банковскими картами, ведению счетов и по операциям кредитования юридических лиц. Снижение спроса на кредиты со стороны населения обусловило сокращение комиссионных доходов от кредитования физических лиц. Кроме того, сократился объем комиссий по банковским гарантиям, валютному контролю, депозитарным и агентским услугам.

Жесткий контроль над операционными расходами позволил банку сократить их объем по сравнению с 9 месяцами 2008 года на 4,2% до 151 млрд руб. при одновременном росте операционных доходов до резервов. Таких результатов банк добился, в основном, благодаря снижению расходов на персонал за счет оптимизации организационной структуры, а также удержанию низких темпов роста административно-хозяйственных расходов. Отношение операционных расходов к доходам по итогам 9 месяцев т.г. составило 34,0% против 47,3% годом ранее.

Банк продолжает придерживаться консервативной политики в части покрытия кредитных рисков – объем созданных резервов на возможные потери по ссудам на 1 октября 2009 года превышает объем просроченной ссудной задолженности в 2,4 раза. Расходы банка на создание резервов за 9 месяцев 2009 года составили 282 млрд руб., из которых 263 млрд руб. направлено на резервы по кредитам. Резервы создавались исключительно за счет доходов от операционной деятельности и не уменьшали капитал банка.

Вследствие значительных расходов на создание резервов прибыль банка до уплаты налогов из прибыли снизилась по сравнению с 9 месяцами 2008 года со 134,8 до 11,9 млрд руб. Чистая прибыль банка снизилась со 102,9 до 9,1 млрд руб.

Активы банка за 9 месяцев увеличились на 0,01%, составив на 1 октября т.г. 6 723 млрд руб.

Банк продолжал активно кредитовать реальный сектор экономики – за 9 месяцев российским предприятиям было выдано кредитов на сумму около 3 трлн руб. Остаток кредитного портфеля юридических лиц с начала года увеличился на 9,4% до 4 355 млрд руб. (по внутренней методике Сбербанка с 01.08.2009 в кредитный портфель юридических лиц включены договоры уступки прав требования по кредитам с отсрочкой платежа, далее – договоры цессии). Доля реструктурированных кредитов, по которым были внесены изменения в первоначальные существенные условия договора в благоприятную для заемщика сторону,в кредитном портфеле юридических лиц на 1 октября т.г. составила 11,6%. В целях активного развития операций кредитования, начиная со второго квартала т.г., банк последовательно продолжает снижать процентные ставки по кредитам во всех валютах.

Низкий спрос населения на кредиты обусловил снижение портфеля розничных кредитов за 9 месяцев на 6,9% до 1 170 млрд руб. Тем не менее, наблюдается процесс стабилизации розничного кредитного портфеля банка: его объем снизился за III квартал на незначительную величину -0,3%, тогда как в I квартале портфель снизился на 3,8% и во II квартале на 2,9%. Отметим, что по итогам сентября в 10 из 17 территориальных банков Сбербанка России розничный кредитный портфель увеличился.

Контроль принимаемых рисков позволяет банку поддерживать качество кредитного портфеля на приемлемом уровне. Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов, включающем договоры цессии, на 1 октября т.г. составляет 3,7%. Такое же значение имеет показатель удельного веса просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов, не включающем договоры цессии.

Портфель ценных бумаг банка увеличился на 44,2% до 707 млрд руб., в основном, за счет приобретения корпоративных облигаций российских эмитентов, что является одной из форм финансирования национальной экономики. Объем вложений банка в корпоративные облигации увеличился за 9 месяцев на 178 млрд руб., в т.ч. за сентябрь – на 22 млрд руб. Среди приобретенных в сентябре ценных бумаг – облигации ОАО "Северсталь", ОАО "Газпром", ОАО "Транснефть", ОАО АФК "Система", ОАО "Вымпел-Коммуникации", ОАО "ТНК-ВР Холдинг", ЗАО "Алроса", ОАО "НК «Лукойл", ОАО "АИЖК", ОАО "ТГК-1", ОАО "МОЭК", ОАО "ВТБ" и других российских компаний. Активные приобретения корпоративных облигаций постепенно изменяют структуру портфеля ценных бумаг банка: доля корпоративных облигаций с начала года возросла с 17% до 37%, доля государственных ценных бумаг и субфедеральных облигаций сократилась с 80% до 61%.

Банк придерживается консервативной ценовой политики в привлечении средств, строго контролируя стоимость привлекаемых ресурсов. За 9 месяцев т.г. остаток привлеченных средств физических лиц увеличился на 293 млрд руб. до 3 417 млрд руб. При этом полностью компенсирован отток средств юридических лиц, остаток которых сократился за этот же период на 121 млрд руб. до 1 680 млрд руб.

Собственные средства (капитал) банка, рассчитываемые по Положению Банка России № 215-П, за сентябрь т.г. снизились на 0,2% и на 1 октября 2009 года составили 1 335 млрд руб. Снижение капитала обусловлено выкупом Сбербанком части своих субординированных еврооблигаций. С начала 2009 года капитал банка увеличился на 15,4%. Достаточность капитала на 1 октября 2009 года находится на уровне 23%.