ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – Агентство) разработало «Стандарт реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан», который направлен на поддержку граждан, взявших ипотечный кредит и испытывающих временные финансовые трудности, не позволяющие совершать платежи по ипотечному кредиту в полном объеме.

Для получения поддержки заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

- Сумма месячного дохода заемщиков и ежемесячных доходов Членов семьи заемщика, за вычетом ежемесячных платежей по Ипотечному кредиту (займу) снизились до величины, меньше суммы официально установленных для региона, где находиться Предмет ипотеки, прожиточных минимумов на каждого Членов семьи Заемщика. Величина прожиточного минимума на душу населения по Республике Татарстан на III квартал 2008г. составляет 3830 руб.

- Заемщики, являющиеся Залогодателями, и Члены семьи заемщика должны проживать (быть зарегистрированы) в Предмете ипотеки, которых является для них единственным жильем (отсутствуют другие Жилые помещения, принадлежащие на праве собственности Заемщику и (или) Членам семьи заемщика, проживающим (зарегистрированным) в Предмете ипотеки, или предоставленные им по договору социального найма).

- Снижение дохода Заемщиков и доходов Членов семьи заемщика произошло в результате увольнения Заемщика, либо существенного (более чем на 50%) изменения условий оплаты труда Заемщика, в том числе по причине временного введения работодателем режима неполного рабочего времени или оформления отпусков без сохранения заработной платы.

- У Заемщиков и Членов семьи заемщиков, являющихся Залогодателями, отсутствует другое имущество, находящееся в собственности Заемщика и членов его семьи и подлежащее налогообложению, и (или) сбережения, достаточные для исполнения текущих обязательств по ипотечному кредиту.

- Заемщиками до существенного снижения совокупного дохода не допускались просрочки исполнения обязательств по Ипотечному кредиту более 90 календарных дней.

Стандартом установлено, что реструктуризацииподлежат жилищные ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года для приобретения или строительства объектов недвижимости, являющихся для заемщиков единственным жильем. В рамках данного Стандарта не подлежат реструктуризации кредиты, полученные на цели строительства жилья, которое еще не завершено, а также кредиты, полученные на приобретение жилья без залога приобретаемого объекта недвижимости.

Реструктуризация осуществляется на условиях платности, срочности и возвратности предоставляемых средств государственной поддержки. Реструктуризация предполагает совместное предоставление денежных средств Агентством и кредитором заемщику на погашение платежей по имеющемуся у него ипотечному кредиту в рамках льготного периода в 1 год на основании договора о совместном предоставлении заемных средств, согласно которому Агентство и кредитор выступают в роли сокредиторов.

При обращении к кредитору заемщики, оказавшиеся временно не в состоянии поддерживать платежи по ипотечному кредиту вследствие потери работы или части доходов, должны заполнить Заявление на реструктуризацию Ипотечного кредита (Приложение 1) и предоставить следующие документы:

- копии документов, удостоверяющих личности заемщиков и членов семьи заемщиков, зарегистрированных по месту жительства в предмете ипотеки (паспорт гражданина РФ либо документ, заменяющий его согласно действующему законодательству РФ).

- при существенном снижении оплаты труда заемщиков:

· справку по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления;

· заверенная работодателем копия приказа работодателя об изменении условий труда и размера оплаты труда (при наличии).

- при потере места работы:

· документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице;

· копию трудовой книжки.

- справка из территориального отделения Пенсионного Фонда Российской Федерации о размере пенсионных выплат (при наличии).

При наличии источников дохода члены семьи заемщика предоставляют:

· справку по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления;

· копию трудовой книжки.

- копия свидетельства о браке (разводе) и брачного договора (при наличии).

- копия платежного графика по кредиту, подлежащего реструктуризации.

- оригинал или нотариальная копия доверенности, если заявление подписано уполномоченным лицом.

С полным пакетом документов Заемщику необходимо обратиться в Банк. Рассмотрение документов и вынесение решения по предоставлению или не предоставлению права на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита проводится в срок до 30 дней с даты поступления пакета документов к кредитору.

Основаниями для отказа может стать необоснованность необходимости получения такого права, несоответствие жилого помещения или кредита критериям, изложенным в Правилах и Стандарте, а также в случае выявления подлога или несоответствия предоставляемых документов действительному положению дел у данного заемщика. В случае, если заемщику будет обоснованно отказано в проведении реструктуризации кредита, он будет обязан самостоятельно изыскивать средства на погашения платежей по ипотечному жилищному кредиту.

Консультации по вопросам реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) можно получить по телефону «горячей линии АИЖК» 8 495 660 55 40

Консультации специалистов ЗАО ГКБ «Автоградбанк» по телефонам (8552) 32-50-14, 32-50-32, 32-50-38.