О результатах финансовой деятельности Сбербанка России по итогам I квартала 2009 года по российским стандартам бухгалтерского учета (неконсолидированные данные) Сбербанк России обращает внимание пользователей отчетности, что в данном сообщении использованы показатели, рассчитанные по внутренней методике Сбербанка России, введенной в марте 2009 года в рамках оптимизации внутреннего учета и приближения группировки статей баланса и доходов/расходов к отчетности банка по международным стандартам. Данные на 1 января 2009 года учитывают события после отчетной даты.

Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за I квартал 2009 года в сравнении с I кварталом 2008 года:

• Операционные доходы до резервов увеличились на 39,7%
• Чистый процентный доход возрос на 46,8%
• Чистый комиссионный доход увеличился на 13,5%
• Операционные расходы сократились на 12,7%
• Расходы по созданию резервов возросли с 6,5 млрд руб. до 92,2 млрд руб. или в 14 раз
• Чистая прибыль составила 0,3 млрд руб. против 36,1 млрд руб. по итогам I квартала 2008 года

В сложных экономических условиях банку удалось значительно увеличить доходы от операционной деятельности до резервов: рост на 39,7% до 141,0 млрд руб. Рост достигнут за счет существенного увеличения чистого процентного дохода – его объем увеличился на 46,8% по сравнению с I кварталом прошлого года и составил рекордную для банка величину 103,3 млрд руб.

Процентные доходы возросли на 48,8% до 182,8 млрд руб. в основном за счет операций кредитования. Рост процентных доходов по кредитам связан прежде всего с ростом объема портфеля, а также с увеличением процентных ставок до рыночного уровня. Основной вклад в прирост процентных доходов внесли кредиты юридическим лицам.

В абсолютном выражении процентные доходы увеличились на 60 млрд руб., что более чем вдвое превысило рост процентных расходов. Процентные расходы банка увеличились на 51,4% до 79,5 млрд руб. Рост процентных расходов обусловлен увеличением объема привлеченных средств клиентов – юридических и физических лиц, а также ростом стоимости средств в условиях финансового кризиса. Кроме того, замедление темпов роста средств клиентов, начавшееся в конце 2008 года, банк компенсировал привлечением средств банков, в том числе Банка России, по рыночным ставкам, что также отразилось на росте процентных расходов.

Банк активно продвигал разнообразные банковские услуги и увеличил чистый комиссионный доход на 13,5% до 30,2 млрд руб. Рост обеспечили большинство видов комиссионных операций за исключением операций кредитования физических лиц, что связано с сокращением количества вновь заключаемых договоров с частными заемщиками.

Чистый доход от торговых операций на финансовых рынках увеличился в 2,4 раза до 6,2 млрд руб. в основном за счет чистых доходов по конверсионным операциям, рост которых связан с высоким спросом населения на валютно-обменные операции в период значительных колебаний курсов иностранных валют в начале 2009 года.

Жесткий контроль над затратами позволяет банку сокращать операционные расходы, что входит в число приоритетных задач 2009 года. Банк снизил операционные расходы по сравнению с I кварталом 2008 года на 12,7% до 42,4 млрд руб. при одновременном росте операционных доходов до резервов. Отношение операционных расходов к доходам на 1 апреля 2009 года составило 30,1%, что, однако, не учитывает сезонную неравномерность потоков расходов и доходов и не может служить ориентиром для целей прогноза по всему 2009 году.

Банк придерживается принципов консервативности, создавая резервы в размере, адекватном существующим рискам. По мере роста рисков в российской экономике расходы банка на создание резервов также стали возрастать. В IV квартале 2008 года расходы по резервированию составили 87,5 млрд руб., а в I квартале 2009 года увеличились до 92,2 млрд руб., из которых 82,9 млрд руб. – резервы на возможные потери по ссудам. Источником создания резервов являлись высокие доходы, заработанные банком от операционной деятельности. Объем созданных резервов на возможные потери по ссудам на 1 апреля 2009 года покрывает объем просроченной задолженности в 2,44 раза.

В результате значительных расходов на резервы прибыль банка до уплаты налогов из прибыли снизилась по сравнению с I кварталом 2008 года с 45,8 до 6,4 млрд руб. Чистая прибыль банка снизилась с 36,1 до 0,3 млрд руб. Несмотря на снижение прибыли, итог I квартала 2009 года является хорошим результатом в текущих экономических условиях.

Активы банка за квартал увеличились на 0,4% до 6 750 млрд руб. Рост активов полностью обеспечен ростом кредитования юридических лиц. Предприятиям реального сектора экономики было выдано за квартал более 1 100 млрд руб., остаток кредитного портфеля увеличился за квартал на 6,0% до 4 219 млрд руб. Рост обеспечен кредитами в национальной валюте, т.к. спрос на кредиты в иностранной валюте среди российских заемщиков сократился. Кредитование реального сектора экономики осуществлялось во всех регионах страны. Наибольшие объемы кредитов выданы добывающим предприятиям, обрабатывающим производствам, предприятиям торговли. Розничный кредитный портфель сократился на 3,8% до 1 209 млрд руб. вслед за снижением спроса на кредиты со стороны частных клиентов в условиях кризиса. Портфель ценных бумаг банка изменился незначительно – рост на 2,6% до 503 млрд руб.

Качество кредитного портфеля банка остается на приемлемом уровне: удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов – юридических и физических лиц на 1 апреля 2009 года составил 2,4%. Показатель по банковской системе уже на предыдущую отчетную дату, 1 марта 2009 года, был существенно выше и составлял 3,4%.

Фондирование активных операций банка в I квартале 2009 года осуществлялось в основном за счет средств частных клиентов, остаток которых увеличился на 2,3% до 3 195 млрд руб. Остаток средств юридических лиц снизился на 5,1% до 1 708 млрд руб. прежде всего за счет средств на счетах и средств, привлеченных в векселя банка. Дополнительное финансирование привлекалось на межбанковском рынке и от Банка России на беззалоговых аукционах, через операции репо, а также под залог кредитов юридических лиц. Совокупный остаток средств, привлеченных от банков, в т.ч. от Банка России, увеличился за квартал на 5,0% до 985 млрд руб.

Капитал банка за квартал снизился на 1,1% до 1 144 млрд руб. под влиянием расходов будущих периодов. Достаточность капитала на 1 апреля 2009 года находится на уровне 19,6%.